מתי נדרש מימון לעסק ואיך לוקחים הלוואה “טובה” ?
בחייו של עסק, בין אם העסק בהקמה או בצמיחה , העסק נדרש למימון חיצוני על מנת “להחיות”
אותו ולתת לעסק את הדחיפה שהוא צריך על מנת לקום או לצמוח או לשמר מצב קיים.
בתנאי השוק של היום מאוד קל לקחת הלוואות “רעות”, ולכן חשוב מאוד על מנת לא להעמיס
על העסק ולסכן אותו – לקחת את ההלוואות הנכונות לצרכים הנכונים.
כלומר, כאשר אנו לוקחים הלוואה לעסק – אנחנו צריכים לדעת ולהבין איך ההלוואה
תקדם את העסק ותתרום לו ולא תעמיס עליו הוצאות מימון יקרות ומסוכנות.
דוגמאות למצבים הנכונים שבהם העסק נדרש לקחת את ההלוואות הנכונות:
- הקמת עסק – בעת ההקמה אנו יודעים לפי התוכנית העסקית של העסק החדש לאילו
צרכים בדיוק ההלוואה נלקחת ומה הרווחים העתידיים שיהיו בעסק כתוצאה מההלוואה.
- בעיית תזרים – ברוב העסקים קיימת מחזוריות מסוימת של תקופות טובות ופחות טובות
(חגים, עונות וכו’) שגורמת לתנודות תזרימיות בעסק.
כל בעל עסק חייב לנהל תזרים ברמה שבועית חודשית ורבעונית – על מנת להיות מוכן
לתקופות השפל של העסק ולקחת את ההלוואה הנכונה כדי לא לשלם ריביות מופרזות
במסגרות עו”ש שוטף , ושלא חס וחלילה יהיו בעיות של תשלומים חוזרים בעסק (סימן רע
מאוד לעסק).
- צמיחת עסק – כאשר אנו רוצים להשקיע בעסק לצורך צמיחת העסק ,לדוגמא – השקעה
בפרסום , גם במצב זה בעל העסק חייב להגיע עם תוכנית שיווק מוסדרת לגבי מה הוא מוכן
להשקיע בפרסום ומה הצפי להכנסות כתוצאה מהשקעה זו.
חשוב מאוד – תוכניות מקדימות שהושקעו בהם תכנון ומחשבה לטווח ארוך חוסכות המון
כסף.
- השקעה בעסק – כאשר אנו רוצים לדוגמא – לקנות פעילות נוספת קיימת ולהכניס לעסק
הקיים – כמובן שגם בסעיף זה חייבים להכין תוכנית עסקית על מנת לדעת לאן נכנסים
(חשוב להבהיר שכל גוף מימון יבקש תוכנית שכזו).
בעל עסק יכול לדעת שהוא לקח את ההלוואה הנכונה כאשר ההלוואה לא נלקחת ב”שלוף”
אלא נלקחה לאחר תכנון מקדים ומחשבה לגבי הייעוד הספציפי של ההלוואה
ומה היא תתרום לעסק.
איך לוקחים הלוואות “טובות”?
כאשר אנו מדברים על הלוואות “טובות” אנו מתכוונים להלוואות בריבית טובה ובתנאי החזר
נוחים, כאשר אנו מנסים לוודא ככל האפשר שהעסק יעמוד בהחזרי ההלוואה.
לאילו פעולות נדרש בעל העסק על מנת לוודא שהוא לוקח הלוואות “טובות”?
- כאמור, קודם כל והכי חשוב לבצע בדיקה מתמדת של העסק ותכנון מקדים על מנת
לקחת את ההלוואות לצרכים הנכונים.
- להיות בקשר באופן רציף עם בנקים ולבקש שיידעו אתכם במידה ויוצאת אופציה להלוואה
טובה.
- לבדוק באופן רציף קרנות מימון ולבקש בדיקת היתכנות על בסיס רציף לקבלת הלוואה
מקרנות אלה, חשוב להבין שדרך קרנות אלה התהליך ארוך יותר ולכן חשוב לבצע תהליכי
בדיקת היתכנות על בסיס שוטף.
לסיכום, בהכנה ובתכנון נכון – ניתן לממן את העסק בצורה יעילה ובריאה ולגרום לכך שההלוואות
ירימו את העסק ולא יעמיסו ויקשו עליו.
בהצלחה!
